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英國Zopa成全球首家P2P和銀行兼營平台

  • 蕭菁菁

網路P2P借貸平台開山始祖Zopa宣布將申請銀行執照,成為一家商業銀行,除了P2P業務之外,還將提供客戶存款等服務。Zopa於2005年3月在英國開始運營,10多年來主要業務是讓客戶申請無擔保消費貸款,Zopa自成立迄今已經手17.5億英鎊(約21.4億美元)。

Zopa透露,已向英國金融行為監督局(FCA)和審慎監理局(PRA)遞交銀行執照申請。一旦申請核准,Zopa將成為全球第一家P2P與銀行兼營的平台。從一個企業觀點來看,申請銀行執照可讓資金來源更多元化,降低P2P借貸週期性淡季的影響。

該公司執行長Jaidev Janardana表示,英國監管當局開創了一個鼓勵創新、採用新科技的環境,並且也促進銀行業的競爭。他指出,Zopa向來擅長於零售金融服務、帶動消費者選擇和增加透明度的創新,Zopa將運用過去的經驗為市場帶來更多選擇,來回應友善的監管環境。

Business Insider指出,Zopa進軍商業銀行市場將遭遇一些對手,包括行動App網路融資平台如Monzo、Atom、Starling和Tandem,這些平台領有銀行牌照,被稱為「挑戰者銀行」(challenger bank)。

有人擔心Zopa若成功轉型為商業銀行,很可能吸引其他平台跟進,P2P市場運作的穩定性將受影響。但專家認為,Zopa將會提供替代的服務和產品選擇,有助於為銀行業帶來真正的競爭。

不過,最近穆迪(Moody’s)評估Zopa的貸款後發現,自從2013年以來,風險貸款隨著Zopa放款金額增加而大幅擴大,更多貸款是用於債務整合等用途。

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