以行動支付技術勾勒電子商務新藍圖
- DIGITIMES企劃
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電子商務的興起，改變消費的模式，加上當今全世界的行動通訊已成熟，使得支付產業也開始布局行動支付這塊龐大的市場，將電子錢包功能整合進智慧型手機裡。目前各大廠都在推廣自己的行動支付解決方案，面對各種複雜的支付規則，廠商必須提供更方便、安全、快速的消費結帳方式，才能吸引消費者的青睞，進而創造廣泛的使用率。
當今電子商務的蓬勃發展，加上智慧型手機的流行，改變了消費者購物的習慣，也讓行動支付的市場逐漸發光，生態圈架構儼然成形。在台灣，金管會於5月12日下午公布「電子支付機構管理條例」專法草案，預計於5月20日送交行政院審議，隨後送交立法院完成三讀，以推動後續的電子商務發展。此乃象徵行動支付與第三方支付業務將正式上路，各方人馬的商機卡位戰將一觸即發。
DIGITIMES於5月15日假六福皇宮舉辦「行動支付技術與應用論壇」，邀約產學界專家針對當紅的行動支付議題，包括中華電信、紅陽科技、Thales e-Security、暘碁資訊、NXP、台灣大學經濟學系林建甫教授，從技術面、應用面、實務面等領域進行分析討論。內容涵蓋目前行動支付的整體發展現況、關鍵技術、安全機制、支付平台與工具、成功關鍵、以及案例分享。
電子商務盛行 帶來消費模式的轉變
世界越來越數位化，每個智慧裝置都成為連網裝置，能互相傳遞訊息。日本有1.27億人口，但未來卻可能會發出10幾億張SIM卡，原因是很多SIM卡都是發給機器使用，讓機器可以自己傳送訊息出去 (即IoT物聯網)。而這些可以連網的裝置，將來都可以變成付費工具。
其次，線上(Online)與線下(Offline)支付已快沒有區分了。支付產業多年來推動支付規則從現金改變到信用卡、甚至是第三方支付服務。在商店(Offline)可掏出悠遊卡或信用卡作支付，在線路商店(Online)也能利用線上ATM、信用卡、或是第三方支付工具如PayPal或支付寶等結帳。此外，在這幾年許多新科技(NFC？QR code？藍牙？條碼？網際網路)興起之後，對消費者而言，Online和Offline其實早已不再有明顯的區隔。
例如在賣場(或高鐵車站)內可選擇Offline的方式在櫃台排隊結帳(或買車票)，或用Online的方式，執行App在商品上的QR code照一下(或買車票)，就可透過內建錢包的手機來完成交易。加上很多人早就可以在線上超商下單，實體超商付費取貨，說明O2O(Online To Offline)實際例子早在發生中。
傳統價值鏈崩解 新的客群浮現中
傳統價值鏈在加速崩解，以往e-commerce，消費者是透過搜尋引擎來找出與比較商品，然後在電子商城購買→結帳→線上工具付費→貨品寄達。不過這幾年來許多網站服務都往最上游走。例如社群網站，經由朋友使用經驗與推薦，或團購優惠券，透過社群平台，來影響消費者的購買意願，加上電子商城很多，支付方式也更多元，例如PayPal、支付寶、Google錢包、mPOS等。因此對傳統支付產業的人來說，這些科技大廠在價值鏈上都在往上游最前端走，而且也有能力跨足支付產業。
此外，新顧客群也即將浮現，據統計，2012年傳統交易成長率降到8%，線上購物16%，而數位下載則以倍速成長。以台灣的遊戲市場為例，主要的族群為學生，上班族則佔不到3成的比例。加上學生族群消費力提升，擁有智慧型手機的比例也愈來愈高，由此可以看出未來的商機與趨勢。
裝置技術多又雜 建構單一體驗的支付系統
當今線上付款方式與種類太多，有QR code、NFC、藍牙、條碼等等，裝置多、技術也多，付款方式各有不同，有些要輸入信用卡卡號、有些還要加入會員填寫一堆個資才能使用，這些都讓消費者覺得太複雜，線上買個東西，應該就要像線下一樣方便，能做到一手交錢、一手交貨的方式才對。
因此，未來行動支付的發展趨勢，就是要將上述多種技術進行匯流，不要分那麼多種消費體驗，能在一整天的各種場合、讓消費者只用一種支付工具來達成所有交易。
在市場趨勢方面，1. e-Commerce持續高速成長，2. 上網裝置從PC轉變成行動化的手機和平板，消費行為將轉換到以App為主(在2011年的全球500大電商裡面，只有3分之1有做行動版本的購物App，提供更好的消費體驗，到了2012年則已有9成多的廠商都提供了App版本)。 3. 消費者想要更安全？更輕鬆的購物環境，大家都想要更便利安全的Quick-Checkout。
以信用卡服務為例，未來NFC手機流行，透過TSM(授信服務管理平台)，就將信用卡直接OTA(空中下載)至手機，取得信用卡就像下載App那樣快又方便，消費時只要拿該手機來感應即可付款完成。在O2O的應用上，舉例來說，未來捷運公司可設一個QR code看板，分別代表單次票、1日票、3日票，讓國外觀光客透過手機的App去掃描QR code，即可付費並將車票放入手機；至於帳單、電視購物也能比照辦理，讓每個人在何時何地都能用各種裝置來快速支付，這就是行動支付的最佳實踐。
