行動支付帶動新生活 線上與線下支付應用

智慧型手機改變了人類的生活模式，「一機在手，便利無窮」，透過行動裝置，增加個人生活的便利性，同時也改變企業經營模式，甚至金流模式，行動支付即為金流帶來變革。

根據Gartner研究報告預估，全球行動支付交易規模至2016年時，將從2012年的1,715億美元達到6,170億美元，可見行動支付將為市場帶來龐大的商機。

O2O(Online to Offline)營銷模式，強調的是虛實整合，由於完整且發展悠久的線上電子商務的基礎，延伸至今的O2O。線上支付(Online)的應用領域包含線上購物、電子帳單支付、線上(票務)付款、網路銀行轉帳等，台灣常見的支付方法則包含信用卡線上授權、網路ATM轉帳、線下實體ATM轉帳、貨到付款、超商收付、第三方支付等種類。

而線下支付(Ofline)指的是相對於透過網路上支付的交易方式，線下支付的應用包含貨到付款、信用卡交易、銀行轉帳、郵局匯款或是現場交易等，而其中「卡」的交易模式最重視的即為安全性問題。近期資訊安全外洩事件頻傳，如何提供安全的交易情境，為線下支付所需克服的問題。

Apple Pay的推出，行動支付議題成為一股熱潮，許多業者紛紛發展第三方支付。根據資策會創新應用服務研究所(FIND)在2014年11月29日發布的報告指出，台灣地區智慧型手機普及率已逾65%，預計2016年市場達到飽合。

現今已不再問是否有智慧型手機，而是詢問手機的功能性有多少？從4G網路佈建至今已朝5G網路發展、第三方支付專法將付諸實行、以及民眾對於手機付款的接受度逐漸提升等條件都將一起滿足的情況下，「行動支付」將是未來行動裝置產業所將觸及的龐大市場。

隨著電子商務領域的逐漸成熟與法規的開放，跨境電商也將越來越便利，O2O的應用也將是行動線上支付的一個重大領域。相較於傳統現金支付方式，透過支援近距離無線通訊(NFC)智慧型手機所做到的行動線下支付，在付款速度以及安全性上具有相對的優勢。

Wired網站指出，為了強化支付系統的安全性，兩大信用卡組織萬事達卡(Master Card)與Visa積極推動EMV晶片卡的採用，並將於2015年10月前完成責任轉移(liability shift)，往後未採納EMV系統的商家，須自行承擔涉及詐騙與假冒的交易所造成的損失。

屆時，北美與全球許多地區多數POS終端機都將更新至EMV。最重要的是，新的EMV終端機同時也支援近距離無線通訊(NFC)感應刷卡功能。因此，未來將帶動行動支付的風潮。

華美電子針對行動支付市場，研發相關的解決方案，NFC microSD卡將智慧安全晶片及NFC晶片成功封裝其中，透過擴充記憶卡即可讓手機同時擁有信用卡、電子錢包與交通卡功能，甚至未來也可直接使用搭載華美開發的Booster PA AB988於內嵌安全晶片方案的智慧手持裝置或智慧穿戴裝置，功能如同Apple pay方案的主動式內嵌安全晶片手機。

透過NFC感應，即可使用安全線下支付服務，行動裝置將成為智慧生活不可或缺的一環。無論是透過外加記憶卡，或是原本內建安全晶片模組的華美解決方案，使用者們皆可於安全的機制下使用線上和線下支付服務。(本文由華美電子提供，鄭斐文整理)