矽谷銀行事件：「集體心態」雙面刃

評論認為，矽谷銀行事件展現過去矽谷銀行在新創圈建立的好口碑，但也反映了矽谷的集體心態。法新社

美國矽谷銀行（Silicon Valley Bank）在2023年3月上旬發生擠兌，並在48小時之內倒閉。

由於美國政府馬上介入，確保存戶的存款安全無虞，可以持續提領，情況很快受到控制。不過仍有評論認為，矽谷銀行倒閉之後所產生的銀行服務真空，恐怕會讓新創的處境更加困難。同時，事件也反映矽谷生態圈的緊密關係其實就像雙面刃，新創在彼此資訊交流的同時，卻也忽略風險的評估。

矽谷銀行成立於1983年，主要客戶是矽谷的新創業者，包括創投、軟體、生醫、金融科技等。在爆發擠兌事件之前，首先發聲的創投就包含Peter Thiel的Founders Fund，呼籲其投資的新創企業趕緊撤資。

矽谷銀行的官網稱，在美國，有44%有創投投資、走到IPO階段的新創公司，都與矽谷銀行有業務往來。而知名加速器Y Combinator所孵化的IPO團隊當中，每15家就有11家與矽谷銀行有銀行業務往來。

矽谷銀行主打要做新創每個階段的後盾，強調具有多年的經驗與矽谷人脈，還能為新創團隊提供顧問服務，或是更優惠的金融產品，甚至就像信用卡公司的「卡友優惠」一樣，矽谷銀行的客戶在購買Google雲端或Notion等工具時，還可以獲得折扣。

矽谷銀行承受其他銀行不願承受的風險，以換取新創圈的信任，打響名聲，影響力還遠超出於矽谷。

哈佛商業評論（HBR）指出，在以色列和歐州，矽谷銀行也同樣舉足輕重，因為它真的很懂新創要什麼；華爾街日報（WSJ）則報導，中國新創選擇矽谷銀行的原因和美國新創是一樣的：許多新創企業被大銀行拒於門外，但是矽谷銀行卻有辦法快速完成客戶需求。

有分析認為，矽谷銀行事件凸顯中型銀行，特別是具有特殊專業的銀行的經營困境；更擔憂如果新創找不到適合的銀行服務，處境將會更加艱難。畢竟新創存活率低早就不是新聞，近期不僅科技巨擘裁員、撙節措施頻傳，Y Combinator也預計裁員20%，並且縮小投資規模。

從另一個角度來看，矽谷銀行的事件也反映科技圈「緊密關係」就像雙面刃。

Instagram共同創辦人Kevin Systrom在接受Tech Crunch受訪時表示，矽谷銀行事件展現矽谷「集體心態」（herd mentality）。部分新創團隊會選擇矽谷銀行，恐怕是無意識的，只因為A公司也在用、B公司也在用。

Systrom指出，無論是選律師、會計師還是財務顧問，集體心態在矽谷很普遍，但長期下來卻容易出問題。創業者永遠不要忘記問「為什麼」。就算是大環境狀況比較好的時候，也應該戒慎恐懼，畢竟笨點子還可以募到很多錢的案例，可說是不勝枚舉。

矽谷銀行事件是風險管理的一課，不僅矽谷銀行本身付出代價，急著要提領存款的新創肯定也感受到不小壓力。不過隨著事件進入尾聲，外界的評論恐怕多半顯得事後諸葛。

對於創業者來說，如果矽谷銀行有多年豐富經驗，的確更好用，也更多人用，甚至是市場上為數不多的選擇，那麼問題似乎就不只在於盲目的集體心態。況且矽谷銀行的成功，很可能就是乘著集體心態而起，是靠著客戶的口碑推薦，逐步建立的龐大關係網路。

責任編輯：張興民