Apple Pay行動支付之爭：未開戰之前結果早已決定

行政院在11日內閣總辭前，核准了Apple pay行動支付進入台灣， 提供代碼化服務(Tokenization Service)的服務商，也不限制只有本土服務商，因此之前的TSP「土洋卡位之爭」終於告一段落。

亞太智慧卡協會台灣區總監張志強表示，從一個國際商業角度來看，其實這番的競爭與論戰在未開戰之前結果早已決定。從Apple的慣用競爭策略說起，Apple除了創新的軟硬體以外，其實最擅長的是結盟式的競爭策略，手機行動支付模式並不是Apple獨有的模式，不過Apple挾著高使用群體的優勢，把Apple pay行動支付的代碼服務與VISA、MasterCard、American Express、中國銀聯等國際清算組織結盟介接，其實已經消滅了絕大多數的手機錢包業者及代碼服務供應商。

張志強指出，這種結盟除了可以有效率的迅速拓展市場，也堅固保有相互的市場利益。雖然其他的TSP或銀行也可以與Apple洽談代碼化介接，不過因為技術與規模不對等，成功的機會渺茫。台灣其他非信用卡的支付業者想要與Apple Pay合作也會碰到一樣的狀況。因此，行政院只是做了合乎商業現實的一個決定。

台灣的行動支付業者真沒有空間了嗎？張志強說，中華民國政府的政策目標是增加電子支付的普及比率由26%增加至52%，前述的行動支付模式大都結盟信用卡及傳統金融機構，這些交易多數已經是電子支付交易，現在更新的只是交易的載具(Device)。要提升電子交易比率，就要往傳統現金的使用市場拓展，這種現金交易模式多數不在支付卡的收受環境範圍，如何發展出具便利性、客戶體驗佳的交易模式，是未來電子支付業者的挑戰。

以大陸市場為例，現在實體線下交易分為兩種主流支付方式，一種是以中國銀聯的體系下的NFC支付方式(或稱拍付)；另外一種是支付寶、微信支付代表，以QR code或條碼的支付方式(或稱掃碼付)。在滲透現金市場反而是後者較為順利(佔大陸行動支付90%以上交易量)，因為前者需以NFC-POS機為基礎，後者以互聯網為基礎，在收受端的環境建置成本要低得多。

張志強進一步表示，亞太智慧卡協會一向關心亞太各地區的科技發展，從2016年起將在台灣開始針對「互聯網金融」及「創新支付」這兩議題，舉辦系列性的技術與商業模式講座。最近的一次研討會，將於6月6日至7日，在台北國際會議廳102會議室舉辦「金融科技與創新支付研討會」(會務聯絡：886-2-2243-5907)，邀請產官學界及國外專家一同來探討此專業議題。

此會議將匯集的會議代表有政府單位、立法機構、銀行業者、銀行卡國際組織、網路電商平台、研究機構、金融支付業者、網路公司、系統服務商...等代表及從業人員共同參與。此次研討會的主軸為與台灣業者共同努力找出可持續性的商業模式，並且協助政府在法令監管的方式有創新的思維。